Оформление кредита: что надо знать Кредитодатель размещает на своем официальном сайте информацию, необходимую для получения потребительского кредита потребителем.Такая информация должна содержать имеющиеся и возможные схемы кредитования у кредитодателя.
Потребитель перед заключением договора о потребительском кредите должен самостоятельно ознакомиться с такой информацией для принятия осознанного решения.
До заключения договора о потребительском кредите кредитор предоставляет потребителю информацию, необходимую для сравнения различных предложений кредитодателя с целью принятия им обоснованного решения о заключении соответствующего договора, в том числе с учетом избрания определенного типа кредита.
Указанная информация бесплатно предоставляется кредитодателем потребителю по специальной форме (паспорт потребительского кредита) в письменной форме (в бумажном виде или в виде электронного документа) с указанием даты предоставления такой информации и срока ее актуальности. В таком случае кредитор признается выполнившим требования о предоставлении потребителю информации до заключения договора о потребительском кредите.
Информация, предоставляемая кредитодателем потребителю должна содержать сведения о:
- Наименование и местонахождение кредитодателя и его структурного подразделения, через который предоставляется потребительский кредит, реквизиты лицензии и / или свидетельства о внесении кредитодателя в Государственный реестр банков или Государственный реестр финансовых учреждений.
2. Тип кредита (кредит, кредитная линия, кредитование счета и т.п.).
3. Сумму кредита, срок кредитования, цель получения и способ предоставления кредита.
4. Тип процентной ставки (фиксированная, изменяемая), порядок ее исчисления, в том числе порядок ее изменения, а также индексы, применяемые для расчета изменяемой процентной ставки.
5. Виды обеспечения по кредиту, необходимость проведения оценки предмета обеспечения по кредиту и о том, за чей счет такая оценка проводится.
6. Ориентировочную реальную годовую процентную ставку и ориентировочную общую стоимость кредита для потребителя на дату предоставления информации исходя из выбранных потребителем условий кредитования.
Если кредитор предлагает различные способы предоставления кредита, предоставленная потребителю информация должна содержать предупреждение о том, что использование других способов предоставления кредита может привести применение другой реальной годовой процентной ставки.
Если платежи за услуги кредитодателя, связанные с получением, обслуживанием и возвратом кредита, являются периодическими, предоставленная потребителю информация должна содержать предупреждение о том, что расходы на такие услуги могут изменяться в течение срока действия договора о потребительском кредите.
7. Необходимость заключения договоров о дополнительных или сопутствующих услугах третьих лиц, которые являются обязательными для получения кредита, перечень лиц, кредитор определил для предоставления соответствующих услуг (при наличии), а также ориентировочная стоимость таких услуг.
8. Порядок возврата кредита и уплаты процентов за пользование потребительским кредитом, включая количество платежей, их размер и периодичность внесения, в виде графика платежей (в случае кредитования в виде кредитования счета, кредитной линии график платежей может не предоставляться).
9. Предупреждение о последствиях просрочки исполнения обязательств по уплате платежей, в том числе размер неустойки, процентной ставки, других платежей, которые применяются взимаются при неисполнении обязательства по договору о потребительском кредите.
10. Порядок и условия отказа от предоставления и получения кредита.
11. Порядок досрочного возврата кредита.
12. В случае заключения договора о потребительском кредите в форме кредитования счета – сведения о том, что от потребителя может потребоваться полный возврат суммы кредита в любое время, срок предупреждения о таком требовании.
Оформление кредита: что надо знать
Информация о платежах, предоставляемой потребителю кредитодателем, обязательно должна включать базу расчета платежей (сумму, на основании которой делается соответствующий расчет, в частности сумму предоставленного кредита, сумму непогашенного кредита и т.д.).
В случае если отдельные условия предоставления потребительского кредита будут действовать в течение части срока пользования кредитом, кредитор сообщает потребителя о таких условиях, срок их действия и порядок информирования об их изменении.
Потребитель обязан предоставить кредитодателю подтверждения об ознакомлении с информацией в письменной форме (в бумажном виде или в виде электронного документа).
Информация, приведенная в паспорте потребительского кредита, излагается шрифтом одного размера и типа и в одном формате печати. По желанию потребителя указанная информация может быть предоставлена ему на принадлежащем ему электронном носителе информации или по электронной почте.
Запрещается любым способом усложнять прочтение потребителем такой информации, в том числе путем ее печатания шрифтом меньшего размера, чем основной текст, слияния цвета шрифта с цветом фона и тому подобное.
По требованию потребителя кредитор обязан безвозмездно предоставить ему копию проекта договора о потребительском кредите в бумажном или электронном виде (по выбору потребителя). Это положение не применяется, если кредитор на момент требования имеет основания не продолжать или не желает продолжать процесс заключения договора о потребительском кредите с потребителем.
Кредитодатель до заключения договора о потребительском кредите по требованию потребителя предоставляет ему объяснение с целью обеспечения возможности оценить, адаптирован ли договор к его потребностям и финансовому состоянию, в частности путем разъяснения информации: существенных характеристик предлагаемых услуг и последствий для потребителя, в частности в случае невыполнения им обязательств по такому договору. Предоставление таких объяснений, разъяснений, информации в надлежащем и понятном виде и ознакомления с предусмотренной этой частью информации подтверждаются.
Все эти требования о предоставлении информации распространяются также на кредитных посредников, в случае если потребитель обратился к ним.
В случае непредоставления определенной в этой статье информации или предоставление ее в неполном объеме или предоставление недостоверной информации кредитор или кредитный посредник несет ответственность.
Потребитель, который вследствие непредоставления ему определенной информации или предоставление ее в неполном объеме или предоставление недостоверной информации заключил договор на менее благоприятных для себя условиях, чем те, которые предусмотрены в этой информации, вправе требовать приведения заключенного договора в соответствие с указанной информацией путем направления кредитодателю соответствующего письменного уведомления. Кредитор обязан привести договор в соответствие с условиями, указанными в предоставленной информации, в течение 14 дней с даты получения такого уведомления.
Внимательное изучение всех вышеизложенных данных до заключение договора о кредитовании может помочь избежать многих неприятных неожиданностей. Кроме того, заключать подобный договор рекомендуется в сопровождении квалифицированного юриста, который разбирается в правовых нюансах кредитования.
В любом случае, наши юристы смогут защитить Ваши интересы на всех этапах кредитования и при неблагоприятных последствиях: защита от давления коллекторов, представление интересов в суде, взаимодействие с исполнительной службой, обжалование взысканий и т.д.
Рассмотрим Вашу ситуацию по телефону:
(099) 225 94 55
(097) 352 77 00
Оформление кредита: что надо знать